美联储监管副主席Randal K. Quarles在众议院金融服务委员会的证词。

沃特斯主席、麦克亨利高级成员、委员会成员们，感谢你们今天给我这个机会，与我一起出席会议的还有来自监管界的同事们。我们与你们共同面临一个重要的里程碑：以《经济增长、放松监管和消费者保护法案》(Economic Growth，Regulatory Relief,and Consumer Protection Act，EGRRCPA，以下简称"新监管法案")的形式，全面和忠实地执行国会改善金融监管的努力。今天，我将简要回顾一下我们为实现这一里程碑所采取的步骤，分享有关银行系统状况的信息，这些信息来自我作证时附带的报告，并讨论继续确保我们的监管框架既连贯又有效的需要。

大约18个月前，国会通过了一项法案，以巩固十年来在金融改革方面所做的努力，并更好地根据被监管机构的风险调整金融监管和监督。新监管法案是针对当今银行组织及其客户所面临的情况而制定的一项具体的、有针对性的措施。然而，它也植根于国会长期以来的做法：在危机刚刚结束时审查所做的工作；解决任何差距；确保公共和私人资源得到最佳、最有效的利用。这种方法为1933年和1935年的《银行法》提供了从股东责任到存款保险等各种问题的依据。它为储贷危机后通过的法案提供信息，要求在陷入困境的公司“迅速采取纠正措施”，并减少实力雄厚的公司的审查负担。从《多德-弗兰克华尔街改革和消费者保护法案》的通过到今天，它继续为我们的努力提供信息。

我们上周发布的最新监管报告证实了银行体系目前的健康状况。

它描绘了一个稳定、健康、富有弹性的银行业，拥有强健的资本和流动性状况。
报告详细介绍了稳定的贷款业绩和强劲的贷款增长，特别是，地区银行在银行贷款总额中所占的份额继续增长。
它描述了安全性和可靠性的稳步改进，而在最大和最小的组织中，未完成的监督活动逐渐减少。
它还确定了持续关注的监管领域，包括运营弹性和网络相关风险，这些都是我们未来一年的首要任务。

与金融危机前相比，如今的银行体系在应对意外冲击方面的准备要充分得多。现在，当海水相对平静的时候，是时候退后一步，检查一下我们对未来风暴防护的效率和效果。通过新监管法案，国会为这项任务支付了一大笔首付款。该法案通过后不到18个月，我们就实施了所有主要条款。

今年早些时候，我们完成了为地区性银行量身定制规则的立法基石，这与我们现有工作的核心原则完全一致：风险更大的公司应该符合更高的标准，并接受更多的审查。我们之前的框架严重依赖于将一个公司的总资产作为这些风险和如果公司破产对金融系统成本产生的成本的代理。这个简单的资产代理既清晰又关键，既粗糙又完备，但既不具有风险敏感性，也不完整。我们的新规则采用了更广泛的指标，如短期批发融资和表外风险敞口，以评估加强监管审查的必要性。他们对最大、最复杂的组织保持着最严格的要求和最严格的监督——而这些组织的崩溃将会带来最大的危害。

我们和我们的跨部门同事还制定了一系列针对小型银行的措施，特别注意更好地把握和反映社区银行业务模式的特点。其中包括去年立法的内容，以及我们本着同样的精神采取的旨在帮助社区银行组织生存和发展的其他步骤：

我们调整了监管评估、压力测试要求、评估规定和沃尔克规则的范围，所有这些都是针对大型复杂机构的活动，而不是针对小型地方银行的；
我们明确了对商业房地产贷款的资本待遇，这是许多社区银行信贷账目的核心；
我们详细介绍了反洗钱考试的方法，以及我们将高风险活动置于日常事务之上的目标；
我们扩大了小型银行控股公司政策声明的适用范围，为更广泛的小型银行公司提供了更简单的融资要求。我们还扩大了有资格接受较长审查周期的银行的范围；
我们自1996年以来首次修订了一项管理联锁规则，为更多的小银行及其控股公司消除了治理障碍；
我们缩短了简短的电话报告，删除了那些通常与申请机构的核心贷款活动相关的项目；
我们还确定了新的社区银行杠杆率，为规模小、实力强的银行机构提供了一种更简单的方式来满足它们的资本需求；

我们的目标是，通过这段密集的监管活动，忠实地执行国会的指令。然而，这些指示也反映了一个更广泛的需要，也是我们正在进行的工作的一个核心：确保我们的监管制度不仅简单、有效和透明，而且连贯和有效。

金融监管与任何政策领域一样，都是历史的产物。每个组件都可以追溯到特定的时间和地点，它的设计、讨论和实施都是为了满足特定的需求。没有任何规则是真正常青的；随着时间的推移，差距和需要改进的地方总会显露出来。我们的责任——我们拥有的最具挑战性和最重要的责任之一——是在不创造新差距的情况下解决这些差距；充分理解规章制度之间的相互作用；尽可能减少复杂性，以免成为自身的风险来源；确保我们整个规则手册支持金融系统的安全、稳定和强大。

展望未来，我和我的同事特别关注我们资本制度的一致性。我们正在评估公众对压力资本缓冲的建议变化的投入，这将通过整合我们的压力测试和时间点资本要求来简化我们的制度，并保持我们目前强劲的资本水平。随着我们的进展，我们也理解有必要深思熟虑地最终落实《巴塞尔协议III》，以保持大型银行机构的总资本和流动性水平，避免较小银行机构的额外负担，并维护我们的透明度和正当程序标准。

我们也理解，有必要确保平稳过渡，远离伦敦银行间同业拆借利率(LIBOR)和其他传统基准利率，以便金融机构能够全面、有效地管理风险。我们理解有必要就上述及其他事项进行明确、持续的监管沟通，以促进对话，反映并加强我们的法规和法律，并使银行在安全和稳健的监管观点方面具有必要的透明度。

我们也明白，有必要对新的金融产品和技术进行深思熟虑。创新有可能改善金融服务的可及性，降低成本，并支持银行业的竞争性健康发展。然而，它的承诺不可避免地伴随着风险——正如金融危机所显示的那样，银行系统之外的风险可能会在银行系统内产生后果。我们的创新方法应该是开放和谨慎的，与公共和私营部门进行深思熟虑，以了解这些根本性的变化可能带来的利益和成本。

最后，我们理解跨国界一致性的必要性。在过去的十年里，通过与世界各地的监管机构合作，我们对这场危机及其原因和后果有了共同的认识。现在，随着危机后的全套改革措施开始生效，我们应该重新把重点放在评估它们的实施情况及其总体影响上。金融体系确实是全球性的，管理它的结构和激励机制对其稳定性和弹性至关重要。监管机构已开始进行大量工作，从“大到不能倒”补贴的效果，到市场分割的影响，从整体上审查这些结构和激励措施。我们正在积极参与这项工作，以确保全球金融体系支持而不是抑制美国的增长。

我很高兴有机会与您讨论这项工作，我期待着回答您的问题。谢谢你！