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买还是不买?考虑一下机会成本

2019/10/15 16:30
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对照中文英文原文
决定 决定!何时何地使用我们的钱有很多选择,每个决策都有看不见的成本,例如“机会成本”。考虑所有这些成本可以使我们的支出决策复杂化,但也可以使它们变得更好。

想象一下,你在商场里,然后在两种不同的奶茶口味中做决定,桃桃或者莓莓。两者的价格均为30元。如果您像大多数人一样,则只需考虑是否想喝;如果是,您可能要支付30元。现在,假设您戴上一副独特的“经济学家眼镜”,可以从经济角度观察世界。在这种情况下,您可能会问自己一系列问题:“我对这种奶茶有多重视?” “我现在吃奶茶需要放弃什么?” “现在买奶茶意味着未来要放弃什么?”关键的区别是,从经济角度看您的选择时,您更有可能考虑决策的机会成本。

金钱和机会成本

我们生活中有很多选择,必须在其中做出决定,因为我们无法拥有想要的一切。您可以责怪商品的稀缺性(无限希望追求有限的商品、服务、时间、金钱和机会),因为我们必须做出涉及成本和权衡取舍的选择。这些成本不仅限于金钱。他们也可以是社交和情感的。但是,金钱是满足其中一些需求的一种方式。

考虑到所花钱的每一种可能用途都是具有挑战性的,因为存在很多可能性。机会成本使这些选择更加复杂。机会成本是做出决定时次佳选择的价值。这就是放弃。不幸的是,机会成本往往被忽略。例如,与其将其考虑为在奶茶交易中花费30元,不如将其视为你一直想看的那部电影的票价的成本,或者从大学基金中取走30元。人们常常在面对决策时没有考虑所有选择。

我们都面临机会成本。例如,职业运动员经常在年轻时就与大联盟球队签订非常有利可图的合同。在这些情况下,他们在相对年轻的时候就获得了可观的收入,在许多情况下甚至还没有毕业。他们缺乏有关如何处理和分配大量资金的知识,通常会导致许多高价冲动购买。他们没有可视化或考虑某些财务决策的机会成本。他们对职业生涯中(不是终生职业)如何支出、在什么地方支出以及支出收入的多少比例方面意识不足,导致将近80%的职业运动员在退休的五年内宣布破产或承受财务压力。如果他们花时间思考财务决策的机会成本,他们可能不必面对冲动性支出的后果。

机会成本和避免破产

研究表明,在进行高价购买(例如房屋或汽车)时,对机会成本的忽略甚至更大。举例来说,假设你要购买基本价格为20万美元的预制房屋。购买预制房屋后,您可以通过选择油漆颜色、地板、橱柜、门把手、铰链以及其他配件和饰面来定制房屋。请注意,所述价格是“基本价格”,即任何可自定义选项的新增成本之前的价格。在选项列表中,你会看到一个缎面镍门把手和铰链的价格为1300美元(它可能是一栋有16门的房子)。它是标准黄铜硬件的升级,而标准黄铜硬件不需要额外费用。你对自己说:“嗯,额外的1300美元,相对于我愿意花费的$200000是多少?”这种将门把手的价格与房屋成本进行比较的方法称为相对价值,即一件物品的价值相对于另一件物品的价值。你知道那些门把手和铰链的实际价值是多少吗?像大多数人一样,你可能不知道,所以你寻求另一种评估价值的方法。在我们看来,将一项与另一项进行比较相对容易,或者在这种情况下,将门把手的价格与房屋的价格进行比较。1300美元的价格相对于20万美元似乎相对便宜,它还不到总价格的1%(0.65%)。

这种思维方式是否考虑了机会成本?1300美元的实际价值不是在于将其与200000美元进行比较,而是考虑到如果你花了它,那么你的银行帐户中就会少1300美元,而放弃了购买价值1300美元的其他商品和服务的机会。仔细考虑一下这些门把手和铰链对你的意义。如果你买了一栋带有黄铜门把手和铰链的老房子,在你搬进来之前没有选择定制,你真的会花1300美元让别人把它们全部换掉吗?这实际上是通过更多地考虑隐含的选择——“看不见的”机会成本,而不是仅仅基于明确的选择——决策时的信息、备选方案和机会成本,来评估这1300美元的价值。这是关于超越现在的思考,评估金钱的其他用途——也就是说,不要目光短浅。

“看不见的”成本

《美元与意识》的作者之一Dan Ariely及其研究助手访问了汽车经销店,以测试消费者购买汽车时是否会目光短浅。他们在丰田汽车经销店对人们进行了调查,并询问他们认为购买丰田汽车的机会成本是多少,希望人们在答案中包括愿意花费的金额能带来的明确的和隐含的选择。令人惊讶的是,大多数人没有一个全面的答案。当Ariely通过询问“如果购买丰田车,他们无法购买哪些其他商品和服务”来以不同方式提出问题时,大多数消费者回答说他们不能购买其他品牌的汽车(例如本田)或其他简单的替代选择。消费者花了很多钱,他们似乎并没有考虑用这笔钱拥有的所有其他财务机会。

购买汽车的消费者倾向于将注意力集中在明确的替代选择上,而非隐含的选择上。汽车经销店不会张贴标语“您今天可以花24000美元购买汽车,或支付大学学费!”。他们更可能宣传自己的品牌跟其他汽车品牌或车型相比,更好、更物有所值,这只关注了金钱的一种用途——买汽车。经销商还会谈起那些他们认为能鼓动人的交易,并用气球装饰了他们的陈列室。

没有耐心

“没有机会成本,我现在就想要!” 也许是你在购物时会对自己说的话,然后开始考虑决策的机会成本。我们大多数涉及金钱的决策都是基于即刻消费,以及赶早不赶晚的消费。人们花钱时可以想到的一个机会成本,就是这笔钱不能再用来储蓄。储蓄的好处要到将来某个时候才能意识到,而储蓄的成本现在就可以感受到了。储蓄将钱留在一边,因此你现在花的钱可能更少,但有希望在未来得到有更多的钱。

今天消费的兴奋比未来消费的想法更有价值。各种涉及借钱的付款方式(也称为“收费”)使人们今天可以享用商品,以后再还清,这模糊了我们支出决定对未来的影响。这些付款方式中的一些包括信用卡、先租后买购房(rent-to-own purchases)和汽车贷款。在这种情况下,消费者可以享受今天的好处,而成本却可以推迟到将来。在决定使用信用购买什么,以及为什么购买任何东西时,仔细考虑选择和不忽视机会成本都是很重要的。有时候,如果我们等待,也就是说,存钱、用现金支付,而不是借钱并将未来的收入用于每月还款和利息,个人决策会提供更多的激励。借贷是消极的储蓄,有些人借钱花费的钱超过了他们的收入(想象一下,某人购买物品的总金额为40000美元,而他们每年的收入仅为30000美元)。如果人们今天借钱消费,那么将来他们将不得不节省更多的钱,从而减少将来的消费。

一些职业运动员分享了有关他们如何超支并产生大量债务的故事。他们声称拥有大量现金,但通过信贷获得更多资金的方式非常诱人。通过使用信贷的现在购买,以后付款的模式,他们可以更轻松地选择购买哪种房屋和购买哪种汽车。就像其他职业的人一样,职业运动员需要一点小小的督促才能明智地花钱。正如这些运动员所声称的那样,他们希望自己能想到自己职业生涯中粗心支出的机会成本。例如,一旦他们的职业生涯结束,他们可以不用花15万美元购买第三辆豪华轿车,而可以将其存入或投资以用于将来的收入。

结论

考虑每个财务决策的机会成本听起来并不有趣,但我们需要谨慎,不要过于陷入“自动驾驶”决策模式。想想我们可以用钱做的一切是很困难的。购买时,请记住,你只能花一次钱。存在更多成本,因此你可能会错过未来的机会,例如更重要的购买、储蓄利息、账单支付或其他可能性。考虑多种选择的困难使我们在决策过程中转向思维捷径。

尽可能多地考虑其他用途。如果你不经常这样做,那么就一点一点地开始做,即使对于一小包口香糖或汽水罐这样的小商品也是如此。你做得越多,对机会成本的思考就会越快。你可能不会一次想到所有机会成本,因为那会很累。但是,请记住,未来的幸福取决于你今天做出的财务决策。请记住,我们最常见的金钱错误是没有完全考虑机会成本,或者没有充分考虑它们。

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